主婦がFP3級を受験するメリットと注意点｜FP3級のお金の知識は人生設計に役立つ内容がたくさん♪

ファイナンシャルプランナー（FP）とは、顧客の将来の目標を達成するために、総合的な資金計画を立て、アドバイスやサポートをする「お金の専門家」。

その中でも、FP3級の学習内容は、社会人として知っておきたいお金の知識を問う内容だと言われています。

結婚するまで、「仕事はお金よりやりがいだ。」なんて思っていたので、マネーリテラシーの低さは相当なものでした。

そんな思いからお金の資格にはまったく興味がなかったのですが、パートナーの申し込みによって半強制的にFP3級を受験することに…。

実際に勉強してみると、FP3級の内容は生きていくうえで知っておきたいお金の知識が盛りだくさん。

生きる上でお金は絶対に必要なものだし、結婚・出産・マイホーム・子育て…などでは大きなお金が動きます。

成人年齢が18歳に引き下げられることにともない、2022年から高校でも金融教育が取り入れられるようになり、今やお金の勉強は誰にとっても必須項目の一つとなっています。

この記事では、お金の勉強に興味がなかった主婦がFP3級の学習をして感じたメリットや注意点についてまとめています。

お金に対する漠然とした不安のある方や、FP3級って本当に役に立つのか疑問をお持ちの方の参考になれば幸いです。

主婦がFP3級の知識を学んだメリット7つ

FP3級の学習では、人生にかかるお金の基本的な知識を学ぶことができます。

学習内容は次の6つ。

こんなときお金の知識がないと、漠然と不安になったり、楽観的になりすぎて後で困ったりしてしまうかもしれません。

ここからは、実際にFP3級の学習をして感じたメリットを紹介していきます。

1.人生にかかるお金の計算がやりやすくなる

FP3級では、資金計画について学ぶ項目があります。

学習する前の私は、目標に向けてコツコツ貯金、金利はあってないようなもの…という考えでした。

しかし、実際に計算をしてみると、金利ってすごく大切なんですね。（マネリテ低すぎました。）

金利を含む計算が正しくできるようになり、お金をどこに預けるか、どれぐらいのお金を積み立てるかなどを改めて考え直すきっかけになりました。

2.保険内容や商品性が理解しやすくなり、自分に合ったものを選べるようになる

万が一の備えとして最低限の保険に入っているのですが、これまでの私は保険加入を自分で決断することができませんでした。

FP3級ではいろいろな種類の保険内容や商品性について知識を得ることができます。

FP3級の学習中に、変額個人年金保険の勧誘を受けたのですが、基本的な知識があると営業さんの説明をすっと理解できました。

すでに老後に向けた積立の計画を立てていたのでお断りしましたが、FP3級の知識があったから、自分で判断できたと思っています。

3.資産運用に対するよくわからない恐怖心が小さくなる

お金の使い方を、「消費」・「浪費」・「投資」という3つの言葉で表すことがあります。

結婚するまで「投資」に馴染みのない生活をしていた私は、投資＝ギャンブルという認識で、漠然と怖いものだと思い込んでいました。

そう思っていましたが、債権・株式・投資信託などの概要やNISAなどの制度の内容がわかったことで、投資がよくわからないという恐怖心は小さくなりました。

4.税金の知識を得て、節税対策につなげられる

給与明細は手取だけを見ていた私は、どれぐらいの金額が税金として差し引かれているのかを意識したことはありませんでした。

FP3級の学習内容では、税金の計算や税額控除についても学びます。

控除とは、金額を差し引くという意味で、どのような控除があるかを知り適用すれば、払うべき税金を少なくすることができます。

これらの控除は、ほんの一例。それぞれに要件がありますが、適用できるものは利用していきたいですよね。

という状態だった私も、控除や申告の大切さを感じることができました。

5.不動産契約や住宅購入の営業トークを冷静に聞けるようになる

マイホームの購入時、パートナーはすでにFP2級までを取得していました。

お金に対してかなり楽観的だった私は、営業トークを聞いて「どれもいいな♪」なんて思っていたのですが、パートナーのお金の知識のおかげで冷静に判断ができました。

土地選びや住宅購入の資金計画など、信頼できる営業さんにお任せするという方法もあるかもしれませんが、自分の知識があれば、主体的に選択できることが増えます。

例えば、住宅ローン。

どちらも実際に営業さんから言われたことなのですが、より低い金利で組める住宅ローンはないか、借りられる額は本当に返済できる額なのかを検討した結果、自分たちで選んだ銀行、自分たちで決めた金額で住宅ローンを組みました。

6.相続や贈与について見通しをもてるようになる

相続や贈与については、正直まだまだ考えたことはなかったのですが、親や自分たちの老後のことを考えるきっかけになりました。

相続対策や相続税の申告などの当事者となるときには、他にも受け入れるべきこと、やるべきことがたくさんあるかもしれません。

そんなときにも相続や贈与について最低限の知識があれば、なんとか理解して動けるのではないでしょうか。

なんて話ができるようになったのも、FP3級で人生のお金の流れを知ることができたからだと感じています。

7.長期的な目線で家計管理ができるようになる

FP3級の学習では、人生でどんなお金の動きがあるのかを総合的に知ることができます。

ライフプランニング上の資金計画、各種手当金、退職金、年金、投資の仕組みなど、生活にかかわるお金の知識を学んだことで長期的な目線で家計を見られるようになるのもメリットの1つ。

学習するまでは、その日暮らしならぬ…その年暮らしで、1～2年スパンのなんとなくの収支計画＆どんぶり勘定で過ごしていたのですが、お金の話し合いも安心感も不安もすべてが中途半端な状態でした。

FP3級を学んだことでお金の貯めどきや、大きなお金の動きがあるところを予想しやすくなって、家計の見方が変わりました。

【注意点】主婦がFP3級の知識を学ぶときに知っておきたいこと2つ

ここまで読んでいただいた通り、FP3級の学習を始めるまでの私は、社会人として恥ずかしくなるほどにお金に関する知識がありませんでした。

お金の不安がある人は、FP3級の学習に取り組んでみると、お金に関する知識が増えて不安を解消するヒントが見つかるかもしれませんよ。

そんなおすすめの資格であるFP3級ですが、受験する前に知っておきたい注意点を2つだけお伝えします。

1.FP3級を取得しても就職・転職にはつながりにくい

資格というと、スキルアップやキャリアアップというイメージがありますが、FP3級の学習内容は社会人として知っておきたい教養レベルのお金の知識だと言えます。

ですから、FP3級の資格を取得しても、すぐに就職や転職につなげるのは難しいかもしれません。

2.FP3級の受験のために時間とお金がかかる

FP3級の合格率は70～80％で、資格試験としての難易度は低めです。

ただし、知識を身につけるためにある程度の学習はしなくてはいけません。

受験料だけで、6,000円（学科・実技各3,000円）と手数料がかかるので、受験のための時間とお金の確保は必要になります。

受験を考えていない人も、参考書で学習内容を読むだけでも何か発見があるかもしれませんよ。

まとめ：FP3級の知識はマネーリテラシーを高める第一歩になる

最近では、資産運用、副業、FIREなどお金の使い方や稼ぎ方、働き方についての発信をよく目にするようになりました。

そのような知識がある人から見ると、営業トークに乗せられお金払いがち・資産運用や税額控除はよくわからないので後回し・金利って何ですか？というかつての私の状態は、かなり危うい社会人に見えるでしょう。

一方で、お金について大っぴらに話すものではないと考えている人がまだまだ多いのも事実ですよね。

以前の私もお金の勉強の必要性をそこまで感じていなかったし、パートナーの半強制的な申し込みがなければFP3級レベルの知識について学ぶ機会もなかったかもしれません。

私はFP3級の内容を学んでみて、住宅ローン、保険、教育費、老後資金などの見方や考え方が変わり、人生にかかるお金について自分で考えられることが増えました。

FP3級の内容では触れられないような専門的な話を聞くときにも、基本的な知識があるのとないのでは、理解度が全然違いますよ。

生きていくうえでお金は必要不可欠なもの。お金について学ぶことは、人生のよりよい選択肢を増やすことにつながります。

このような人にとって、FP3級の学習内容はマネーリテラシーを高める第一歩になると言えます。